Christine Jenkins Tanzi
La Junta Directiva del Banco Central de Costa Rica aprobó este miércoles la creación de una facilidad especial de crédito por ¢700 mil millones para los bancos e intermediarios financieros regulados por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
“El nuevo instrumento proveerá a los intermediarios financieros de una fuente de financiamiento en moneda nacional a mediano plazo y bajo costo, con el fin de que trasladen esos recursos, en condiciones también favorables, a las empresas y hogares afectados por la pandemia”, dijo Rodrigo Cubero, Presidente del Banco Central.
La propuesta inicial había sido enviada a consulta el pasado 3 de agosto.
El Banco Central dice que la línea responde a que muchos deudores, afectados por la pandemia, necesitan arreglos de pago (prórrogas, readecuaciones o refinanciamientos) así como recursos de bajo costo y largo plazo para aliviar su flujo de caja y hacer frente a sus necesidades de capital de trabajo y de inversión.
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Mientras tanto, a los intermediarios financieros se les ha dificultado otorgar crédito ante presiones sobre sus flujos de caja como consecuencia de los arreglos de pago ya otorgados o que deban otorgar y una debilitada capacidad de pago de muchos deudores. Además, existe un significativo descalce de plazos por la preferencia de los ahorrantes por instrumentos de alta liquidez.
El monto global de la facilidad que ofrecerá el Banco Central es de ¢700 mil millones, que permitirá cumplir con los objetivos propuestos sin comprometer la meta de inflación, explicó la institución.
Como parte del programa, los intermediarios financieros deberán remitir al Banco Central para su aprobación, como requisito para el acceso a la facilidad, un plan de uso de los recursos. Por su parte, el Banco Central verificará que las condiciones crediticias ofrecidas en esos planes son mejores que las existentes.
Una vez que apruebe la solicitud, los intermediarios financieros deberán publicar en su sitio web el plan de uso de los recursos con información que también estará disponible en el sitio del BCCR, y permitirá a los usuarios informarse sobre las condiciones ofrecidas.
Tasa del 0,8%
La tasa de interés aplicable a los recursos que obtengan los intermediarios financieros será la Tasa de Política Monetaria (TPM) vigente el día de la formalización de la operación más cinco puntos base (actualmente sumaría 0,8%). Esa tasa regirá para todo el plazo del crédito (tasa fija).
Se ofrecerán dos plazos de financiamiento, uno de 2 años y otro de 4 años, ambos contados a partir de la formalización de la operación.
Como garantía, los intermediarios financieros deberán aportar títulos valores disponibles y elegibles para el Mercado Integrado de Liquidez (MIL), en colones y dólares, que cubran la totalidad del monto otorgado, en las condiciones de valoración y márgenes establecidos por el Banco Central.
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Los bancos determinarán los deudores beneficiados por esta facilidad y deben garantizar un balance entre apoyar la estabilización y recuperación de las empresas y hogares que se proyectan como solventes en el mediano plazo, y la adecuada gestión técnica del riesgo de crédito.
“Para que esta facilidad pueda traducirse en mejores condiciones crediticias para los hogares y las empresas se requiere en primer lugar que los intermediarios financieros soliciten la facilidad al Banco Central mediante la entrega y aprobación de su plan de uso de recursos, y en segundo lugar que los deudores y sus intermediarios financieros acuerden nuevos créditos o arreglos de pago que se financien con esos recursos”, según Cubero.
Christine Jenkins Tanzi
